Credit report: differenze tra Flash e Extended
Scopri il livello di informazione economico-finanziaria più utile per la tua impresa
Se utilizzi s-peek, o intendi farlo, potresti avere il dubbio su quale report scegliere fra quelli Flash, con i dati fondamentali economico-finanziari dell’impresa che ti interessa, o Extended12M, con un maggior dettaglio e monitoraggio.
Dovendo fare una prima sintetica distinzione, queste sono le due principali differenze:
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Report Flash
Ti permette di conoscere il Credit Score della società, il suo fido commerciale e se sono presenti negatività (protesti o procedure concorsuali). Inoltre fornisce una sintetica analisi dei fattori di rischio per macroaree. -
Report Extended12M
Oltre al Credit Score e al fido commerciale, già presenti nel report Flash, il report Extended12M fornisce il dettaglio delle negatività eventualmente rilevate, i dati di bilancio degli ultimi 3 anni, un’analisi del rischio per indice di bilancio, la composizione del CDA e l’elenco dei soci con le relative quote di possesso e un commento testuale che ti guida nella lettura dello stato di salute della società. Inoltre, i report Extended12M includono aggiornamenti gratuiti per 12 mesi a partire dalla data di acquisto del report.
Come interpretare la fascia di rischio
Per capire meglio le differenze dei due report, facciamo un esempio concreto.
Devi valutare lo stato di salute finanziaria di un potenziale cliente della tua azienda, prima di decidere se avviare una collaborazione o no.
Entrando su s-peek potrai avere una prima generica informazione sulla fascia di rischio associata a quell’azienda.

L’indicazione della fascia di rischio è una prima utile informazione, ma poco dice sull’effettivo stato di salute della società.
All’interno della stessa fascia sono infatti comprese fino a 4 classi di rischio. Inoltre, non fornisce nessuna informazione su che tipo di società si tratta:
- una grande impresa o una PMI?
- in crescita o in calo?
- in utile o in perdita?
Queste e molte altre informazioni le trovi all’interno dei report.
Il report Flash
Il primo livello di approfondimento è dato dal report Flash.
Le informazioni più rilevanti le trovi all’interno della sezione di Credit risk.
Aprendo il report scopri che in questo caso la società ha un Credit Score (indicato come MORE Score, dal nome della metodologia utilizzata per il suo calcolo) di BBB. Si tratta quindi di un’azienda solida, che gravi eventi economici potrebbero tuttavia destabilizzare.
Il fido commerciale poi ti indica l’esposizione massima consigliata. In questo caso si tratta di una piccola impresa, come indica la voce “Dimensione azienda” e s-peek suggerisce di non esporsi per una cifra superiore a 89 mila euro. Questo valore indica la soglia oltre la quale, in caso di difficoltà economico-finanziarie, l’azienda potrebbe non essere in grado di ripagare il proprio debito.
Il riquadro delle negatività indica poi che l’azienda non ha procedure concorsuali o protesti a suo carico.
Infine puoi controllare i valori di solvibilità, liquidità e redditività degli ultimi tre anni, ovvero le principali aree che determinano la salute di una società.
In questo caso vedi che c’è stato un leggero peggioramento nella liquidità, l’area in cui l’azienda risulta più debole. Ciò potrebbe indicare una maggiore difficoltà nel reperire la disponibilità di cassa necessaria a ripagare i debiti in scadenza nel breve periodo, tra cui quelli commerciali.

Quindi da questo report hai scoperto che si tratta di una piccola azienda, in buona salute e senza negatività a suo carico, alla quale è possibile concedere credito per un valore di circa 89 mila di euro.
Ma qual è il fatturato della società? Che utili genera? E da chi è amministrata?
Riepilogo: cosa include il report Flash
In sintesi, il report FLASH contiene le seguenti informazioni:
- MORE Score
- Fido commerciale
- Presenza negatività
- Analisi di rischio per macroaree
- Anagrafica
Il report Extended
Le informazioni che hai ottenuto con il report Flash in molti casi potrebbero non essere sufficienti per decidere se avviare una relazione commerciale con l’azienda che stai esaminando. Puoi allora valutare di scegliere il report Extended.
In pratica, oltre alle informazioni contenute nel report Flash, la prima informazione aggiuntiva che trovi nei report Extended sono i dati di bilancio degli ultimi tre anni.
Da dove arrivano quei dati?
s-peek è collegato con le Camere di Commercio italiane ed ha accesso ai bilanci depositati pubblicamente. Nessuna informazione privata viene utilizzata, solo dati liberamente accessibili.
Ma anche la sezione di Credit risk è più ricca. Viene fornito il valore e lo score di ogni indice considerato per la valutazione delle aree di analisi di un’azienda.
Inoltre hai a disposizione un’analisi testuale che ti guida nell’interpretazione dei dati, anche se non sei esperto di analisi finanziaria.

Altra informazione significativa è quella relativa ai dettagli delle negatività; qualora presenti, qui troverai indicati i dettagli della segnalazione.
Una sezione molto utile che trovi nei report Extended è quella relativa alla composizione societaria dell’azienda. Qui puoi scoprire chi sono i soci di maggioranza e lo score di eventuali imprese associate. Avrai in questo modo una panoramica complessiva dello stato di salute dell'intera società.

Nel nostro caso, ad esempio, scopriamo che la società è controllata al 100% dalla Dandisoft S.p.A. Per scoprire di chi si tratta, ti basterà cliccare sul link nominativo della società per scaricarne il report.
Il report Extended in sintesi
Quindi nel report Extended trovi le seguenti informazioni:
- MORE Score
- Fido commerciale
- Presenza e dettaglio delle negatività
- Fatturato, utile e tutti i dati di bilancio degli ultimi 3 anni
- Analisi di rischio dettagliata per indice
- Commento testuale che ti guida nella lettura del report
- Confronto settoriale
- Anagrafica
- Composizione societaria
- Composizione del board
Inoltre, i report Extended sono monitorati e aggiornati gratuitamente per 12 mesi a partire dalla data di acquisto del report. In questo modo potrai restare aggiornato sull’evoluzione dello stato di salute della società.
Ora che hai approfondito le differenze fra questi due tipi di report potrai scegliere quello più adatto alle esigenze della tua impresa.
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