Quanto puoi esporti verso un cliente? Il calcolo del Fido Commerciale

Cos’è il fido MORE e come viene calcolato su s-peek

Gestire un’impresa significa affrontare quotidianamente decisioni che possono influenzarne la stabilità finanziaria.

Una di queste riguarda quanto rischiare con i clienti, soprattutto quando concedi dilazioni di pagamento.

In questo contesto, calcolare il fido commerciale è fondamentale perché ti aiuta a stabilire un limite massimo di esposizione finanziaria per proteggere il tuo business.

Cos’è il fido commerciale e perché è importante?

Il fido commerciale è la somma massima che puoi concedere a un cliente in termini di credito, tenendo conto del rischio che questo non paghi.

Si tratta di un dato cruciale perché ti permette di prevenire perdite eccessive in caso di insolvenza da parte del cliente.

A questo rischio, noto anche come rischio di credito, bisogna fare sempre molta attenzione quando si concedono dilazioni di pagamento. Conoscere la cifra giusta da concedere ti aiuta a bilanciare la necessità di attrarre clienti con la sicurezza finanziaria della tua azienda.

Come si calcola il fido commerciale?

Il calcolo del fido commerciale può seguire procedure diverse, che variano in base ai dati disponibili. Alcuni metodi avanzati richiedono l’accesso a dati privati, come:

  • lo storico dei pagamenti del cliente;
  • l’analisi delle fatture;
  • l’importanza del cliente per il tuo fatturato.

Tuttavia, s-peek adotta un approccio diverso, basato esclusivamente su dati pubblici delle imprese. Questa metodologia ti permette di accedere a una valutazione trasparente e immediata, senza necessità di raccogliere informazioni riservate.

Il calcolo del limite di credito su s-peek

s-peek utilizza un algoritmo per calcolare il fido commerciale, raccogliendo dati finanziari e societari direttamente dalle Camere di Commercio.

Questi dati vengono analizzati per produrre un punteggio economico-finanziario, noto come MORE Score (nome che deriva dalla metodologia proprietaria MORE sviluppata dall’Agenzia di Rating modefinance per il calcolo del Credit Score), che costituisce la base del calcolo del fido commerciale.

Puoi trovare il fido commerciale annuale nei report Flash o Extended12M di s-peek, sotto la voce Fido MORE. Questo valore ti fornisce un’indicazione chiara e affidabile sull’esposizione massima consigliata verso un cliente.

I parametri utilizzati per il calcolo del fido su s-peek

Anche senza l’accesso a dati privati, s-peek valuta diversi aspetti fondamentali per calcolare il fido commerciale.
Tra questi troviamo:

1. Il MORE Score

È un indicatore chiave che misura la solidità finanziaria dell’azienda. Un punteggio più alto indica una minore probabilità di default. In particolare, s-peek considera anche il sottopunteggio relativo alla solvibilità, che valuta se l’azienda dispone di risorse sufficienti per coprire i propri debiti.

2. La liquidità dell’azienda

La liquidità rappresenta la somma di denaro disponibile per far fronte ai debiti a breve termine. Maggiore è la liquidità, minore sarà il rischio che l’azienda non rispetti le scadenze di pagamento.

3. Dimensione dell’azienda

Aziende di dimensioni maggiori, misurate in base a fatturato e numero di dipendenti, tendono ad avere un fido commerciale più alto. Questo perché hanno generalmente più risorse a disposizione per far fronte ai debiti.

4. Anni di attività

Le imprese con una lunga storia operativa sono spesso più stabili e resilienti rispetto ai cambiamenti del mercato. Questo le rende meno rischiose come clienti.

5. Costo e numero medio di fornitori

Un aspetto interessante analizzato da s-peek riguarda il numero medio di fornitori dell’azienda.
Tendenzialmente, maggiore è il numero di fornitori che un’impresa ha, minore sarà la sua possibilità di indebitamento nei confronti di ciascuno.

Secondo il principio di Pareto (80/20), il 20% dei fornitori spesso copre l’80% delle forniture totali di un’impresa. Utilizzando questa regola, s-peek può stimare l’importanza di ogni singolo fornitore e valutare il rischio di esposizione.

Quando il fido non è disponibile

A volte è possibile trovare aziende con un fido commerciale pari a zero. Come mai?

La risposta è semplice: le aziende che hanno ottenuto un MORE Score inferiore a CCC (ad esempio, CC, C o D) sono aziende particolarmente vulnerabili, con un alto rischio di default.

In una situazione a così alto rischio di perdita,è prudente evitare di concedere credito a quell’azienda, indipendentemente dall’importo.

Perché scegliere s-peek per il calcolo del fido commerciale?

La metodologia di s-peek è stata sviluppata per offrire uno strumento semplice, affidabile e accessibile per calcolare il fido commerciale. Grazie all’uso esclusivo di dati pubblici e all’applicazione di algoritmi avanzati, puoi ottenere una stima immediata e trasparente della tua esposizione massima consigliata verso un cliente.

Affidarti a s-peek significa proteggere la tua azienda con valutazioni accurate e facili da consultare. Non devi essere un esperto di finanza per prendere decisioni consapevoli: con s-peek hai tutti gli strumenti necessari per gestire al meglio il rischio e far crescere il tuo business.

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